Calcul retraite du secteur privé

Simulateur de retraite par métiers

le rôle de la retraite complémentaire Agirc-Arrco :

En complément de la retraite de base, les salariés du secteur privé cotisent obligatoirement à la retraite complémentaire Agirc-Arrco. Cette retraite complémentaire est calculée en points, cumulés tout au long de la carrière, puis convertis en pension via la valeur du point en vigueur au moment du départ à la retraite. Le montant final dépend également de l’âge de départ et peut être majoré ou minoré selon les situations. Des simulateurs sont disponibles pour estimer précisément le montant de cette retraite complémentaire.

Retrouvez la fiche d’explication approfondie du calcul de votre retraite selon votre métier

Solutions retraite par métiers

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Retraite.com met à disposition un calculateur gratuit de retraite

• À quel âge pourrez-vous partir à la retraite ?
• Quel sera le montant de votre pension ?
• Quelles sont les meilleures solutions de retraite pour compenser ma perte de revenu ?

Comprendre le calcul de la retraite de base des salariés du secteur privé

Bon à savoir : le relevé de carrière est envoyé automatiquement à partir de 35 ans, puis tous les 5 ans. En créant votre compte sur le site info-retraite.fr, votre relevé de carrière est disponible en ligne. Il vous sera alors possible de le télécharger et de l’imprimer au format PDF.

Si vous constatez des oublis ou des erreurs dans votre carrière, vous pourrez demander la régularisation à partir de 55 ans.

Comment est calculé le montant de votre retraite de base ?

Le revenu annuel moyen

Le revenu annuel moyen ou salaire annuel moyen est calculé à partir des 25 meilleures années de salaires bruts dans la limite du plafond de la Sécurité sociale de l’année en cours. Si le salarié a travaillé pendant une durée inférieure à 25 ans, toutes les années cotisées seront prises en compte dans le calcul du revenu annuel moyen. Si le salarié touche un revenu supérieur à ce plafond, sa retraite de base sera calculée à partir du seuil fixé par la Sécurité sociale.
Des coefficients de revalorisation fixés tous les ans sont appliqués au moment de la liquidation des droits à la retraite pour considérer l’évolution des rémunérations au fil des années et de la progression des prix à la consommation.

Le taux de liquidation

Le taux maximal de la pension de base des salariés est fixé à 50 %. Le salarié qui a validé un nombre de trimestres suffisant et qui a atteint l’âge légal de départ (64 ans depuis la réforme de 2023) ou celui qui a atteint l’âge du taux plein peut prétendre à une pension de retraite à taux plein. En fonction du nombre de trimestres validés, une décote ou une surcote pourra être appliquée selon les règles en vigueur.

Le nombre de trimestres validés

C’est donc le nombre de trimestres validés au cours de votre carrière. Ces trimestres ne sont pas forcément des trimestres travaillés, ils peuvent être des trimestres acquis pour divers moments de vie comme la maternité, le service militaire, le chômage…

le nombre de trimestres requis

Il s’agit du nombre de trimestres à valider pour bénéficier d’une pension à taux plein. Ce nombre varie en fonction de votre année de naissance. Il est désormais de 172 trimestres avec la réforme.

Exemple de calcul Marie a toujours été salariée et est née en avril 1961. Elle pourra bénéficier d’une retraite à taux plein à l’âge légal applicable selon la réforme (64 ans en 2025), sous réserve d’avoir validé les trimestres requis (168 trimestres avant réforme, 172 trimestres requis selon la réforme récente). Son revenu annuel moyen est de 28.000 €. Sa pension de base est calculée ainsi : 28.000 € x 50 % x (nombre de trimestres validés / nombre de trimestres requis). Par exemple, si elle valide 168 trimestres sur 172 requis : 28.000 € x 50 % x 168/172 = environ 13.651 € annuels, soit environ 1 137 €/mois.

Trimestres requis et âge légal de départ en retraite

L’âge légal de départ à la retraite est désormais fixé à 64 ans (réforme 2023), avec 172 trimestres nécessaires pour une retraite à taux plein. Tableau actualisé des trimestres requis et âge légal de départ par année de naissance :

Décote et surcote pour le calcul de retraite des salariés du secteur privé

Si le salarié demande sa retraite avant l’âge du taux plein et sans avoir validé le nombre de trimestres requis pour le taux plein, le taux applicable à son revenu moyen sera minoré. La décote ou le coefficient de minoration applicable par trimestre manquant est de 0,625.

Les majorations possibles

• avec 3 enfants, la pension de retraite est majorée de 10 %. Cela est vrai, qu’il s’agisse de ses propres enfants ou de ceux élevés pendant au moins 9 ans avant leur 16ᵉ anniversaire. Les 2 conjoints peuvent prétendre chacun à cette bonification ;
• si le futur retraité présente une inaptitude au travail ou substituée à une pension d’invalidité, et qu’il a recours à l’assistance d’un autre personne, alors il bénéficie d’une majoration pour tierce personne (1192.55 € depuis le 1er juillet 2022).

Enfin, sachez qu’il existe d’autres façons de gagner des trimestres pour bénéficier d’une retraite à taux plein : service militaire, jobs étudiants, enfants…

Comprendre le calcul de la retraite complémentaire des salariés

Compter les points cumulés au cours de sa carrière

Bon à savoir : outre les points accumulés par cotisations, les salariés peuvent également racheter des points pour leur retraite complémentaire : le rachat de points auprès de l’Agirc-Arrco peut s’effectuer au même moment que le rachat de trimestres au titre des études supérieures dans le régime général. Il est ainsi possible de racheter au maximum 3 années et 140 points par année concernée. Plus d’information auprès de votre caisse de retraite complémentaire.