PER Acacia de SOGECAP 2023

Le PER Acacia est un plan d’épargne retraite commercialisé par la Société Générale. Il est toutefois assuré par SOGECAP et souscrit par l’Association Apogée Retraite pour le compte de la Société Générale. Il est accessible à toute personne majeure, ayant sa résidence physique et fiscale en France, et sans distinction de statut. Le PER Acacia peut accueillir les autres produits d’épargne retraite souscrits au sein de la SocGen ou un autre organisme (mais uniquement les versements volontaires) ainsi que les PERP/Madelin.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.

7 raisons d’investir dans le PER Acacia de la Société Générale :

• La liberté dans le choix du mode de gestion : à horizon (avec les options Prudent/Dynamique/Equilibré) ou libre
• La possibilité de changer de mode de gestion, sans frais supplémentaires
• La diversité des choix pour investir dans les UC, dont la gamme Essentiels qui permet de faire des placements solidaires
• La fiscalité avantageuse à l’entrée
• La possibilité de débloquer les fonds sous conditions : achat de la résidence principale et les cas de force majeure cités dans le contrat
• Les frais de versements et de gestion abordables
• Le faible montant minimal exigé à la souscription

SOGECAP

SOGECAP est la société de capitalisation et d’assurance-vie de la SocGen. Actrice majeure de la bancassurance, elle gère les activités du groupe dans ce secteur en France et à l’International. Ses offres d’assurance-vie s’adressent aussi bien aux entreprises qu’aux professionnels indépendants et aux particuliers. Ses produits sont distribués par les banques de détail et les banques privées du groupe. Fin 2020, SOGECAP gérait 7,3 millions de contrats d’assurance-vie et 92 millions d’euros, dont 31 M d’UC.

Fin 2024, SOGECAP maintient une gestion solide avec des réserves financières stables et un important encours sous gestion, assurant la pérennité et la compétitivité de ses contrats d’assurance-vie dont le PER Acacia fait partie.

Les frais du PER Acacia

• Frais sur versement maximum : 2,50 % sur chaque versement
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,84 % du montant de l’épargne
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0,84 % du montant de l’épargne
• Frais d’arbitrage : gratuits pour la gestion Horizon retraite ; à partir de 0,50 % en gestion libre
• Frais d’arrérage de la rente : néant

Versement minimal

• Versement minimum initial : 150 €
• Versements programmés à partir de 50 € mensuels

Performances

• Performances du fonds en euros en 2024 : 3,42% net de frais, avec un taux variant entre 3,25% et 3,75% selon le profil de risque du client.

En 2024, la Société Générale Assurances a relevé le taux du PER Acacia à 3,42%, en hausse d’un point par rapport à 2023. Ce taux varie entre 3,25% et 3,75% selon la prise de risque choisie par le client. Par ailleurs, des bonus de rendement sont appliqués sur les versements intégrant une part significative en unités de compte, pour encourager la diversification.

Supports du PER Acacia

• Nombre de supports en euros garantis : 01
• Nombre de supports en unités de compte : 71

Autres éléments du contrat 

Au global, Société Générale Assurances a servi à ses clients, au titre de 2022, un taux de rendement moyen de 2,17% sur son support en euros pour 2022, en hausse de +81 points de base par rapport à 2021, tout en affichant des réserves financières quasiment stables, gage de solidité et de compétitivité dans la durée du fonds en euros.

Les frais du PER Acacia Frais sur versement maximum : 1,00 % sur chaque versement (taux maximum depuis le 1er janvier 2023)

Ce taux de 2,00% servi sur le PER Acacia est un taux minimum à grâce notamment aux offres de bonus sur encours, près de 50% des clients ont pu bénéficier d’un taux servi de 3,00%.

Ainsi, les clients ayant fait le choix de la diversification ont été récompensés.

Les points clés du PER Acacia en 2023 

• Frais sur versement abaissés à 1,00% (taux maximum) : Afin d’accompagner nos clients dans la préparation de leur retraite, depuis le 1er janvier 2023, les frais d’entrée maximum ont été abaissés à 1,00% (vs 2,50% précédemment). Ce taux est un taux maximum. Ces frais sont parmi les plus compétitifs du marché.
• De nouvelles offres de bonus pour 2023 et performance 2022 du support en euros. En 2023, pour accompagner nos clients dans la diversification de leur épargne, des offres de bonus sur versement, sur encours et sur arbitrages sont proposées.

Offre de bonus sur versement 

Entre le 1^er avril et le 31 décembre 2023 :

Pour tout versement supérieur ou égale à 10 000€en unité de compte (rendement additionnel en 2023 et 2024sur la part du versement investie sur le fonds en euros):

• +0,45% pour tout versement investi à [15%-35%[ en UC
• +1,05% pour tout versement investi à [35%-50%[ en UC
• +1,50% pour tout versement investi à 50% ou plus en UC

Pour tout versement inférieur à 10 000€ en unité de compte  (rendement additionnel en 2023 sur la part du versement investie sur le fonds en Euros) :  

• +0,30% pour tout versement investi à [15%-35%[ en UC
• +0,70% pour tout versement investi à [35%-50%[ en UC
• +1,00% pour tout versement investi à 50% ou plus en UC

Avis Retraite.com

Le PER Acacia de la Société Générale est un plan d’épargne retraite facile à mettre en œuvre par la souplesse qu’il offre aussi bien pour les modes de gestion et celui des versements. Les montants modestes exigés pour ces derniers et les différents frais qui restent dans la moyenne du marché en font un produit accessible au grand nombre et des frais de versement parmi les plus bas du marché des banques traditionnelles.