Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.
Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.
PER Complice Retraite de la Matmut
3 bonnes raisons d’investir dans le PER distribué par la Matmut :
- Garantie plancher en cas de décès jusqu’à 200 000 € et jusqu’à 70 ans ;
- Gestion personnalisée avec plusieurs profils de gestion dont horizon et libre ;
- PER proposé par des acteurs solides du secteur, avec la garantie règlementaire du cadre PACTE.
Préparez votre retraite tout en défiscalisant avec le PER
Calculez votre avantage fiscal selon votre effort d’épargne
et déduisez jusqu’à 37 094 € de votre revenu imposable en 2025
Matmut
La Mutuelle d’assurance des travailleurs mutualistes est créée en 1961. Le groupe présente une croissance continue, et enrichit son offre d’assurances au fil des ans, dont :
- la responsabilité civile familiale et les biens mobiliers en 1968 ;
- les embarcations de plaisance en 1974 ;
- un contrat Jeunes en 1999 ;
- Matmut Vie et prévoyance en 2006 ;
- complémentaire santé en 2010.
- 4 millions de sociétaires ;
- 481 agences et 6 300 collaborateurs en France ;
- 2,3 milliards d’euros de chiffre d’affaires ;
- 5,8 milliards d’euros d’actifs gérés.
Les frais du PER
- Frais sur versement maximum : 3% (négociables à 1,5% auprès des distributeurs)
- Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,80 %
- Frais de gestion annuels sur les fonds unité de compte : 1,50 %
- Frais d’arbitrage : 0,50% (min 15 € et max 150 €)
- Frais d’arrérage de la rente : 1,50%
Versement minimal
- Versement initial minimum : 50 €
Performances du PER
- Les performances du fonds en euros en 2020 : 1,20 %
- Performances du fonds en euros en 2021 : 1,92 %
- Performances du fonds en euros en 2022 : 1,90 %
- Performances du fonds en euros en 2023 : actuellement non publiées, à actualiser dès disponibilité
Supports du PER
- Nombre de supports en unité de compte : 4
- La gamme de supports s’est notablement élargie récemment avec plus de 200 unités de compte désormais disponibles, ce qui permet une diversification plus importante pour l’épargnant.
Notre avis sur le PER Complice Retraite de la Matmut
Le PER Complice retraite de la Matmut est accessible avec un premier versement de 50 €, ce qui le rend très accessible par rapport à d’autres contrats de ce type. Il est aussi possible de commencer avec 500 € lors d’un versement initial brut de frais, notamment pour des versements programmés mensuels. Les frais de versement à 3% sont assez élevés mais negociables à 1,50% auprès des distributeurs.
De plus, le souscripteur bénéficie d’une gestion personnalisée, avec la possibilité d’adopter une gestion profilée parmi 4 profils en dehors des modalités classiques de la gestion par horizon. Appliquée judicieusement sur les fonds d’investissement, par ailleurs très diversifiés, cette méthode pourrait s’avérer rentable.
Les principaux PER du marché Français en 2024 – Plan Epargne Retraite
- PER AG2R La Mondiale – Ambition Retraite
- PER Allianz
- PER Altaprofits
- PER AFER Retraite individuelle
- PER AGEAS – PER ZEN
- PER AGIPI – FAR PER
- PER Ampli Mutuelle – PER Liberté
- PER Abeille Assurances Retraite Plurielle
- PER AXA – Ma retraite
- PER Banque Populaire
- PER BNP Paribas Multiplacement
- PER CARAC
- PER CARDIF
- PER CARAVEL
- PER Crédit Agricole
- PER Epargnissimo
- PER ERES
- PER GAN « Nouvelle vie »
- PER GAN Eurocourtage – Galya Retraite Individuelle
- PER GARANCE Mutuelle « Sérénité »
- PER Generali « La retraite »
- PER Gresham Banque Privée « Concordances
- PER La France Mutualiste – LFM PER Form
- PER La Medicale – PERennité
- PER Intential – Liberalys Retraite
- PER La Banque Postale
- PER LCL
- PER Le conservateur
- PER LINXEA
- PER MAAF Winalto Retraite
- PER MACIF Multi Horizon Retraite
- PER MAIF
- PER MACSF
- PER Matmut – Complice Retraite
- PER MMA – Signature PER
- PER M de MeilleurPlacement
- PER Mes Placements – Ma solution PER
- PER MIF
- PER Mypension
- PER Nalo
- PER Optimum vie – Strategie euro prestige
- PER ORADEA – PrimoPER
- PER Mes-Placements
- PER Placement-direct
- PER Préfon
- PER SMA
- PER Sogécap Acacia
- PER Suravenir
- PER Spirica – Version Absolue Retraite
- PER Swisslife
- PER Swisslife Assurance et Patrimoine – Perfutura
- PER UMR
- PER Yomoni