PER Préfon

Le PER « Préfon » n’est pas un contrat PER classique car il est dédié aux agents de la fonction publique, à leurs conjoints et aux anciens agents. Le régime Préfon Retraite, historique, a été transformé en PER Préfon depuis décembre 2019, offrant désormais une gestion par points garantissant la revalorisation régulière du capital.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement. Au delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans sont aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus d’avantage fiscal est intéressant.

Le PER « PREFON »

4 bonnes raisons d’investir dans le PER distribué par Préfon Retaite

• Un contrat par point, qui permet de se soustraire de toute fluctuation des marchés financiers. Chaque versement est converti en « points » dont la valeur est revalorisée régulièrement ; cette valeur ne peut pas baisser, garantissant ainsi la sécurité du capital (exemple : +3% en 2025).
• Un contrat dédié aux agents de la fonction publique avec une possibilité de déblocage du contrat dès la liquidation de la retraite (dès 52 ans pour certains fonctionnaires, voir moins pour les militaires)
• Des frais d’arrérage gratuits pour le versement de la rente, mais des frais de versement plus élevés que la moyenne du marché (jusqu’à 3,90 %) sont à prendre en compte.
• Un versement minimum dès 19 € ce qui le rend très accessible, en ligne avec les conditions actuelles du contrat Préfon PER.

PREFON

Fondée en 1964, la Caisse Nationale de prévoyance de la Fonction Publique (dont l’acronyme est PREFON, contraction de « Prévoyance » et « Fonction publique ») est l’association à l’origine de la création de Préfon-Retraite, régime de retraite individuel et facultatif par capitalisation provisionnée, destiné à fournir un supplément de pension aux agents de la fonction publique et assimilés.

Les frais du PER « La retraite »

• Frais de transfert entrant : 2,05 % de la valeur du transfertFrais de transfert sortant : 1 % si le 1ᵉʳ versement sur contrat à moins de 5 ans, 0 € au-delà de 5 ans.
• Frais sur versement maximum : jusqu’à 3,90 % selon sources récentes ;
• Frais de gestion annuels : environ 0,60 % de l’encours ;
• Frais d’arrérage de la rente : 0 % (gratuité maintenue pour le versement de la rente).

Versement minimal

• Versement initial minimum : 21 €

Performances

• Performances du contrat : contrat par point donc non dépendant des marchés financiers. Le nombre de points (ainsi que leur valeur) ne pouvant pas baisser, l’avantage de ce système est que vous connaissez en avance le montant de la rente minimum en multipliant le nombre de points par la valeur du point.
• En 2025, le PER Préfon a bénéficié d’une revalorisation de +3 % sur la valeur du point, renforçant la sécurité et la croissance stable de l’épargne des adhérents.

Supports du PER

• Nombre de supports en unité de compte : N/A , PER par points.

Notre avis sur le PER « PREFON »

Le contrat PER « Préfon » se distingue clairement du marché car il est dédié aux fonctionnaires et assimilés de la fonction publique. De plus, il s’agit d’un contrat  « par points » non dépendant des marchés financiers. Ce contrat est parfaitement adapté pour les fonctionnaires épargnants qui ne souhaitent prendre aucun risque car la valeur du point ne peut baisser. Le contrat Préfon est en outre très accessible car vous pouvez y souscrire dès 21 €, ce qui en fait un contrat le plus accessible du marché. On regrettera en revanche les frais de versement à 2,05 %, là où certains contrats ne facturent pas cette ligne de frais. La gratuité des frais d’arrérage est cependant à mettre au crédit de Préfon. Enfin, le contrat PER Préfon propose des options de dépendance qui le distingue du marché.

Le contrat PER Préfon reste une très bonne option d’épargne pour les fonctionnaires et assimilés de la fonction publique avec un contrat plus souple et sans risque. Ce PER vient d’ailleurs remplacer le contrat « Préfon Retraite » depuis décembre 2019.

Il est important de noter que, depuis la loi PACTE, la sortie en capital partielle ou totale est possible, ainsi qu’une certaine souplesse dans les modalités de sortie à la retraite, avec une fiscalité avantageuse propre au PER Préfon.