Perfutura de Swisslife Assurance et Patrimoine

Le Perfutura commercialisé par Predictis fait partie des moyens d’épargner pour la retraite complémentaire sous forme de contrat d’assurance vie de groupe, à adhésion individuelle. Ce plan d’épargne retraite individuel est assuré par Swiss Life Assurance et Patrimoine, filiale du groupe Swiss Life. Zoom sur les spécificités du Perfutura.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Épargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.

6 raisons d’investir dans le Perfutura de Predictis :

• Un contrat géré par un acteur majeur du secteur.
• La multiplicité des unités de compte disponibles.
• Les différentes options d’arbitrage dans la gestion libre (classique, gestion des plus-values et des moins-values, investissement progressif).
• La garantie « exonération en cas d’arrêt de travail » et « plancher décès ».
• Les options de réversion des rentes à vie.
• Une sortie en capital (unique ou fractionnée), en rentes ou les deux.

Swisslife Assurance et Patrimoine

Swisslife Assurance et Patrimoine est l’organisme qui s’occupe de la gestion du PER individuel Perfutura proposé par Predictis. Il s’agit du pôle dédié à l’assurance vie du groupe Swisslife. Ce dernier dispose de plus de 150 ans d’expérience dans la mise à disposition d’offres d’assurance vie, de prévoyance et retraite. À noter que ses produits relatifs aux plans d’épargne retraite incluent une solution spécifiquement conçue pour répondre aux besoins des travailleurs non-salariés (TNS) et aux particuliers.

Les frais du Perfutura

• Frais sur versement maximum : 4,95 % sur chaque versement
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 1,10 % du montant de l’épargne
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0,90 % du montant de l’épargne
• Frais d’arbitrage : 0 % pour les opérations automatiques ;
• 0,80 % du montant transféré (50 € minimum) pour les arbitrages libres ; 0,50 % du montant (50 € minimum) pour l’arbitrage automatique des plus-values ou moins-values.
• Frais d’arrérage de la rente : 3%

Versement minimal

• Versement initial minimum 100 €. Puis versements libres de 900 € minimum ou versements programmés de 100 € mensuels.

Performances

• Performances du fonds en euros en 2024 : +3,60 % net de frais

Supports du Perfutura

• Un fonds en euros sécurisé
• 639 unités de compte au choix incluant entre autres : emprunts d’État, obligations, emprunts privés, obligations marchés émergents, obligations convertibles, SICAV, FCP, actions (en France, dans la zone euro ou internationales), ainsi que des placements dans des secteurs variés comme l’énergie, l’agriculture, la finance, l’immobilier, etc.

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Avis Retraite.com

Le Perfutura de Predictis propose des frais de versements pratiquement à la limite du plafond légal, ce qui en fait un produit qui ne sera pas forcément intéressant pour tous. Par ailleurs, les frais d’arrérage de rente de 3 % sont nettement plus élevés que la moyenne du marché. Le montant minimum à la souscription et la diversité des unités de compte peuvent toutefois séduire.