Assurance obsèques : doit-on attendre la retraite pour y penser ?

L'assurance obsèques n'est pas le contrat auquel on pense le plus. En effet, envisager ses propres obsèques n'est pas une démarche facile. Pourtant, il s'agit d'un contrat de prévoyance qui présente beaucoup d'avantages, pour soi et pour ses proches. Doit-on attendre la retraite pour y penser ? Non ! Le plus tôt sera le mieux : explications.

Qu'est-ce que l'assurance obsèques ?

L'assurance obsèques est un contrat que l'on souscrit de son vivant pour organiser et financer ses funérailles. L'objectif est simple : soulager ses proches des démarches administratives et financières souvent pénibles et difficiles à gérer au moment du décès.

Il existe deux formules de contrat : 

1. un contrat en capital : au décès, un capital est versé à un bénéficiaire qui a été désigné ou de droit.  Celui-ci utilise alors cette somme pour régler les frais funéraires auprès du prestataire de son choix ;
2. un contrat en prestations : les prestations funéraires (type de cérémonie, cercueil, fleurs...) et un prestataire sont choisis à l'avance, ainsi au moment du décès, c'est directement ce prestataire qui sera payé pour réaliser les obsèques selon les volontés.

Quels sont les avantages du contrat d'assurance obsèques ?

• les proches sont soulagés en ne devant pas payer les obsèques ;
• les volontés sont respectées ;
• le versement du capital est rapide et celui-ci peut même être directement décompté de la facture des pompes funèbres ;
• les conditions de souscription sont flexibles.

Quand souscrire un contrat d'assurance obsèques ?

Il n'y a pas de règle ni de moment idéal… Mais plus on avance dans l'âge, plus les cotisations seront élevées ! Souscrire une assurance obsèques s'envisage ainsi au moment opportun, que ce soit avant ou après la retraite. D'une façon générale, les Français commencent à s'en préoccuper entre 50 et 60 ans, et bien souvent à la suite du décès dans leur entourage. 

Selon les pompes funèbres générales (PFG), l'âge moyen de souscription d'un contrat obsèques est de 62 ans.

Souscrire une assurance obsèques avant la retraite

Avant l'âge de la retraite, c'est-à-dire avant 67 ans depuis la réforme des retraites, vous ne pensez pas nécessairement à souscrire une assurance obsèques. D'autant plus, avec l'allongement de l'espérance de vie, vous vous sentez encore en pleine forme et n'anticipez pas un décès.

Pourtant, souscrire une assurance décès avant la retraite est vivement conseillé, car cela vous laisse le temps de cotiser tranquillement. Sans oublier qu'au moment de la retraite, vos revenus vont baisser avec une pension qui ne sera pas égale à votre salaire en tant qu'actif.

Le coût moyen des obsèques étant en France de 4 000€, vous avez tout intérêt à cotiser pendant 10/15 ans plutôt que 5 ans.

Souscrire une assurance obsèques après la retraite 

Même si vous avancez dans l'âge, il n'est pas trop tard pour souscrire une assurance obsèques. Au contraire, il s'agit d'une période qui présente plusieurs avantages :

• vous avez peut-être la possibilité d'effectuer un versement unique grâce à votre épargne. De plus, le risque de décès étant plus élevé, vous pourriez ne pas avoir le temps de constituer un capital pour protéger vos proches ;
• avec l'expérience et la sagesse, vous savez ce que vous aimeriez pour vos funérailles : idéal dans le cas d'un contrat en prestations ;
• vous vous libérez une bonne fois pour toutes de ce sujet et profitez ainsi pleinement de votre retraite !