Comprendre la retraite des polypensionnés

Si le calcul de la retraite est relativement simple pour les personnes avec un parcours professionnel stable, celui des travailleurs ayant eu des carrières multiples constitue une autre paire de manches. Quelle retraite percevoir lorsqu’on a exercé sous différents statuts ? Les pensions sont-elles cumulables ? Décryptage.

Retraite des polypensionnés du secteur privé

Selon les statistiques, une personne est amenée à cotiser à plus de 3 régimes de retraite tout au long de sa vie professionnelle. Ce phénomène témoigne de l’instabilité de plus en plus marquée des parcours professionnels.

Mais si aucune loi n’empêche de travailler sous le statut de salarié, de commerçant puis d’artisan, la question du calcul de la retraite se pose forcément.

En règle générale, celui de la retraite de base pour les polypensionnés ayant travaillé dans le secteur privé tient compte de la moyenne des 25 meilleures années, quels que soient les régimes.

Il faut savoir que les règles sur l'âge et la durée de cotisation ont été uniformisées pour le régime général des salariés du secteur privé (Cnav), le régime des commerçants, artisans et industriels (MSA), mais également le régime des salariés agricoles (SSI).

Ainsi, si la personne a cotisé à plusieurs de ces caisses, elle peut réunir ses retraites dans une seule demande, mais en bénéficiant de la règle des 25 meilleures années.

En ce qui concerne les pensions de la retraite complémentaire, elles font l’objet d’un versement à part, dévissé de la retraite de base.

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Quid des régimes mixtes privé-fonction publique

La démarche est plus contraignante pour les personnes ayant travaillé et cotisé sous les statuts de fonctionnaire et de salarié du privé. En effet, ces régimes ne font l’objet d’aucune uniformisation et la personne doit donc effectuer des démarches distinctes.

Ces régimes dits « non-alignés » impliquent un télescopage des règles de calcul applicable à chaque régime, donc une plus grande complexité des démarches.

A noter que les trimestres capitalisés au cours d’une carrière dans le secteur privé et dans la fonction publique ne s’additionnent que s’ils ont été acquis de manière successive.

Quoi qu’il en soit, il est possible de recourir à un simulateur en ligne pour déterminer le montant de sa retraite de polypensionné.