Assurance-vie Carac Epargne Patrimoine

Ecrit par Ludovic Herschlikovitz

Carac Épargne Patrimoine est un contrat d'assurance-vie multisupport à versements libres, proposant à la fois des fonds euros et des supports en unités de compte (UC). Conçu pour vous accompagner tout au long de votre vie, ce contrat s'adapte à l'évolution de vos projets. 

L'offre "taux boosté" CARAC à 4,50% en 2024

Du 1er avril au 30 novembre 2025, la Carac vous offre un bonus de 1 % sur le rendement de vos versements sur le fonds euros, soit 4,50 % d'objectif de rendement 2025 non garanti.

• un taux de rendement 2025 hypothétique sur le fonds en euros identique à celui servi en 2024 : 3,50 % net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux ;
• auquel s’ajoute le bonus annuel de +1 % net calculé au prorata temporis de la date d’investissement, sur les versements effectués sur le fonds en euros pendant la période de l’offre.

⚠️ Les taux passés ne préjugent pas des taux futurs. Le taux de rendement 2025 dépendra des résultats financiers de la Carac et du vote des taux en Conseil d’administration.

Pourquoi choisir Carac Épargne Patrimoine pour votre contrat d'assurance-vie ?

• 0 % de frais sur l'ensemble de vos versements* ;
• un rendement** de 3,50 % sur le fonds euros en 2024 ;
• une gestion financière clé en main sans frais supplémentaires.

 *Frais de gestion appliqués sur l'épargne gérée : 0,90 % sur le support " Sécurité " libellé en euros et de 0,90 % à 1 % sur les supports libellés en unités de compte, selon les modalités précisées dans le règlement mutualiste.

**Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Ce taux s'applique aux garanties en cours au 31 décembre de l'exercice concerné. Il ne s'applique pas en cas de décès ou de rachat au cours de l'exercice concerné.

Le contrat Carac Épargne Patrimoine a été largement primé : 

• décerné par Gestion de Fortune, Carac Épargne Patrimoine a reçu pour la 4ᵉ année consécutive l'Oscar du meilleur contrat d'assurance vie dont l'encours est inférieur à 1Md€ ;
• Good Value for Money a attribué une nouvelle fois la Sélection Premium 2024 / 2025 au contrat.
• Trophée d'Or 2025 du magazine Le Revenu : un prix qui permet à la Carac d'obtenir une récompense dans la catégorie "Meilleurs contrats des mutuelles" à l'occasion de la 48ᵉ édition des meilleures assurances vie.

Les méthodologies de classement sont disponibles auprès des organisateurs.
⚠️ La référence à un classement, un prix ou une notation ne préjuge pas des performances futures.

Les caractéristiques du contrat d'assurance-vie Carac Épargne Patrimoine

Un contrat simple et flexible 

• 0 % de frais sur tous vos versements ;
• une adhésion dès 500 € ;
• des versements réguliers programmables à partir de 50 €/mois.

Une gestion diversifiée clé en main

Trois formules s'offrent à vous, avec un accès à une gamme de supports en unités de compte rigoureusement sélectionnés par la Carac  :  

1. Une gestion profilée : c’est la Carac qui définit la stratégie d’investissement qui correspond à votre profil d’investisseur (prudent, équilibré ou dynamique). Vous bénéficiez ainsi d’une ventilation fixe d'actifs diversifiés. Votre épargne est répartie entre le fonds euros et les supports en unités de compte ;
2. une gestion libre : vous accédez librement aux opportunités offertes par les marchés financiers ou immobiliers en choisissant vous-même les supports d’investissement parmi ceux proposés sur le contrat ;
3. une gestion pilotée : vous confiez votre épargne à la Carac qui se charge de réaliser les arbitrages sur les supports les plus adaptés en fonction de l'évolution des marchés. Vous bénéficiez ainsi d'une gestion optimisée et diversifiée selon votre profil d'investisseur.

Nos 3 conseils pour bien choisir son contrat d'assurance-vie

La souscription d'un contrat d'assurance-vie ne se fait pas au hasard et nécessite un minimum de connaissance.

Face au grand nombre d'offres, voici nos 3 meilleurs conseils :

1. étudiez l'historique et les perspectives de rendement du contrat : attention aux communications de rendements élevés, parfois garantis sur une période unique. Les performances passées ne présagent pas de celles à venir. Prêtez attention aux classements annuels des meilleurs contrats ;
2. analysez l'ensemble des frais : frais de versement, de gestion, d'arbitrage, de sortie…
3. vérifiez la solidité financière de l'assureur : même si un fonds de garantie obligatoire a été mis en place en 1999, il est préférable de se tourner vers une compagnie financière fiable. N'hésitez pas à consulter les informations utiles dans le rapport annuel de l'assureur.

⚠️ Les unités de compte sont sujettes à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse. Elles présentent des risques de perte en capital dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.