Crédit Mutuel est présent dans l’univers de l’assurance-vie depuis de nombreuses décennies. Son produit Plan Assurance-vie est un contrat collectif disponible sous une offre évolutive en 3 paliers avec les formules Essentiel, Avantage et Privilège.
Pour rappel, l’assurance-vie est le placement préféré des Français permettant de faire fructifier son épargne et de préparer sereinement sa retraite en s’assurant des revenus complémentaires. C’est aussi transmettre un capital tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Zoom sur le contrat Plan Assurance-vie - Avantage du Crédit Mutuel.
Pourquoi choisir Plan Assurance-vie - Avantage du Crédit Mutuel pour votre contrat d’assurance-vie ?
Plan Assurance-vie-Avantage permet de procéder à la diversification du patrimoine sur différents fonds en euros ou sur des unités de compte. Il est assorti d’options et de garanties supplémentaires.
Le capital est disponible pour des rachats quand bon vous semble. À partir de la 8e année, la fiscalité devient plus intéressante.
L’offre Avantage a été récompensée du label d’excellence 2024 par les Dossiers de l’Épargne.
Les caractéristiques du contrat d’assurance-vie Plan Assurance-vie - Avantage du Crédit Mutuel
Les performances
Le taux de rendement 2023 pour le fonds en euros Actifs Sécurité Euro de la formule Avantage est en moyenne de 2,70 %.
Les conditions de versement
Le Plan Assurance-vie – Avantage du Crédit Mutuel est accessible dès 15 000 €. Autrement dit, si vous avez capitalisé cette somme avec l’offre Essentiel, vous pouvez, si vous le souhaitez monter d’un niveau pour la formule Avantage. Les versements libres ou programmés autorisés sont de 50 € minimum.
Les profils de gestion
En fonction de vos besoins et de vos objectifs d’épargne, mais aussi de vos capacités à vous occuper de vos finances, vous pourrez opter pour : la gestion libre, la gestion déléguée (Packs UC, Gestion Pilotée) ou le mandat d’arbitrage.
Les frais de l’assurance-vie Plan Assurance-vie - Avantage du Crédit Mutuel
- frais de gestion moyen : 1,63 %
- frais de gestion sur UC : 0,65 %
- frais sur versement : 5 %
- frais d’arbitrage : 5 %
À propos du Crédit Mutuel
Le groupe Crédit Mutuel est un acteur majeur dans le paysage de la bancassurance en France. Il compte actuellement 37,8 millions de clients, dont 34,8 millions de particuliers. Sa branche Assurances totalise 45,9 millions de contrats, toutes catégories confondues.
Nos 3 conseils pour bien choisir son contrat d’assurance-vie
La souscription d’un contrat d’assurance-vie ne se fait pas au hasard et nécessite un minimum de connaissance. Face au grand nombre d’offres, voici nos 3 meilleurs conseils :
- étudiez l’historique et les perspectives de rendement du contrat : attention aux communications de rendements élevés, parfois garantis sur une période unique. Les performances passées ne présagent pas de celles à venir. Prêtez attention aux classements annuels des meilleurs contrats ;
- analysez l’ensemble des frais : frais de versement, de gestion, d’arbitrage, de sortie…
- vérifiez la solidité financière de l’assureur : même si un fonds de garantie obligatoire a été mis en place en 1999, il est préférable de se tourner vers une compagnie financière fiable. N’hésitez pas à consulter les informations utiles dans le rapport annuel de l’assureur.
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