PER : Attention aux frais de versement élevés

Les épargnants ayant souscrit un PER et qui ont choisi de miser sur le fonds en euros subissent des pertes en raison des frais de versement prélevés par certains assureurs. En effet, il n’est pas rare de trouver des contrats attachés à des frais de versement de 5 %, même si la moyenne s’établit à 2,73 % selon l'étude de Retraite.com en septembre 2021 établi sur 70 contrats PER

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Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle et peut être amené à évoluer.

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Une performance négative pour plus de 71 % des contrats sur fonds en euros

Selon une récente étude réalisée par Retraite.com pour le journal Capital, « plus de 71 % des contrats PER sur fonds euros affichent une performance négative allant de -1,80 % à -4,20 % ». Ceci est dû aux frais prélevés par les assureurs à chaque versement.

Il est néanmoins possible de trouver des offres qui n’intègrent pas de frais d’entrée, comme c’est le cas des PER en ligne et certains contrats proposés par des assureurs traditionnels. Le rendement peut alors aller de 1 % à 1,70 %. Parmi les meilleurs contrats en ligne, on retrouve :

le PER Objectif retraite by Epargnissimo avec une performance de +1,70 %,
Evolution PER +1,66 %,
Linxea Spirit PER et Meilleurtaux liberté PER, dont le rendement s’élève à 1,60 %.

Le PER proposé par Ampli Mutuelle, et ceux de la MIF et de la Carac affichent également une performance similaire à celle des PER en ligne.

Les principales promotions 2024 pour l'ouverture d'un PER

Performance 2023** du Fonds Euros	Frais de versement	Promo à l’ouverture maximum	En savoir +
3,50 %	1,5 % maximum	Jusqu'à 1000 € offerts *	voir l'offre
3,50%	0 %	Jusqu'à 500 € offerts*	voir l'offre
2,30 %	0 %	Jusqu'à 500 € Offerts*	voir l'offre
2,30 %	1 % maximum	Jusqu'à 500 € Offerts*	voir l'offre
2,31 %	1 % maximum	Jusqu'à 500 € Offerts*	voir l'offre
3.60 %	0 %	Jusqu'à 500 € Offerts*	voir l'offre
4,30 %	0 %	Jusqu'à 700 € Offerts*	voir l'offre
Jusqu'à 4 %	0 %	Jusqu'à 1.000 € Offerts*	voir l'offre

* Détails des conditions de l'offre et des autres frais sur les sites partenaires

** Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures

La performance du PER dépend en grande partie de l’allocation en unités de compte

Notre étude s’est basée uniquement sur le rendement du fonds euros net de frais de versement, car nous ne disposions pas encore des données sur les différents profils de risque (prudent, équilibré, et dynamique) sur une année pleine. En effet, la majorité des contrats PER n’ont été mis en place qu'au cours de l’année 2020 ou de l’année dernière.

En tout cas, il faut dire que la performance du PER dépend en grande partie de l’allocation en unités de compte. D’ailleurs, certains contrats ne peuvent pas être investis en totalité sur fond en euros, ce qui contraint l’épargnant à se positionner sur d’autres unités de compte (actions, ETF, actifs immobiliers, obligations, etc.).

Avec les performances remarquables des marchés financiers ces derniers temps, certains contrats multisupports pourraient offrir de meilleurs rendements.