Intencial Liberalys Retraite est un Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) qui répond aux dispositions de la loi PACTE du 1^er octobre 2019 visant à mobiliser les produits d’épargne au profit du financement des entreprises.

Distribué par le GERP Victoria, le PER Intencial Liberalys Retraite est ainsi libellé en euros et en unités de compte.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.

PER Intencial Liberalys Retraite

4 bonnes raisons d’investir dans le PER distribué par la compagnie d’assurances Victoria :

• Une large gamme de fonds avec 300 fonds, un fonds en euros, 4 SCI et 17 SCPI ;
• Plusieurs options pour la sortie en rente et/ou en capital ;
• Une option d’arrêt des moins-values relatives par support ;
• Une option lissage des investissements ;
• Une option écrêtage des plus-values.

Victoria

Victoria est un Groupement d’Epargne Retraite Populaire (GERP) fondé par APICIL Prévoyance, MICILS et GRESHAM.

Il s’agit à ce titre d’une association à but non lucratif régie par les dispositions de la loi du 1^er juillet 1901 avec pour objet de souscrire un ou plusieurs plans d’épargne retraite populaire pour le compte des adhérents, et pour chaque plan souscrit, d’assurer la représentation de ses adhérents.

Les frais du PER Intencial Liberalys Retraite

• Frais sur versement : 4,50 %
• Frais d’arbitrage : 1er arbitrage de chaque année civile gratuit, puis 15 € + 0,80 % maximum des sommes arbitrées
• Frais de gestion sur UC : 2,70 %
• Frais de gestion du support en euros : 1,00 %
• Frais d’arrérages sur rentes : 1,50 %
• Points frais arrérage : 3

Versement minimal

Versement initial minimal : 1 000 €

Performances

Performances du fond en euros 2020 : 1,00 %

Supports du PER

Nombre de supports en unité de compte : 371

Avis Retraite.com

Le PER Intencial Liberalys Retraite dispose d’un assez large choix d’unités de comptes, 371 au total et propose plusieurs options de sortie avec annuités garanties, rente non linéaire ou rente viagère réversible à 6 % 0 ou 100 %.

Il permet également d’adapter son mode de gestion avec :

• La gestion Horizon Retraite (Prudente, Equilibrée ou Dynamique) avec sécurisation automatique de l’épargne ;
• La gestion libre ;
• La gestion déléguée.

En outre, ce PER propose plusieurs options d’arbitrages programmés à l’adhésion et en cours de vie du contrat avec arrêt des moins-values, lissage des investissements et écrêtage des plus-values.

En revanche, ses frais figurent parmi les plus élevés du marché. Les frais sur versements s’établissent par exemple à 4,50 % et sont ainsi à négocier lors de l'ouverture du plan.