La réforme des retraites est entrée en vigueur ce 1ᵉʳ septembre 2023 et l'heure est la conquête des meilleurs produits d'épargne retraite ! Alors quel est le meilleur Plan Épargne Retraite du marché ? Retraite.com et le magazine Challenges ont justement étudié, pour vous, plus de 92 PER afin d'en sélectionner les meilleurs contrats. Une analyse 100 % indépendante : plus de 16 critères passés à la loupe et 92 contrats PER retraite individuels analysés pour élire les 25 meilleurs contrats !

Pour rappel, le PER individuel est LA solution d'épargne lancée par le Gouvernement en octobre 2019 pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER est un produit unique, simple et accessible. Il propose une sortie en capital ou en rente, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables.

Meilleurs PER 2023 - Classement des Lauréats 2023 édité par Challenges et Retraite.com 

Frais, rendements, gestion… Pour la troisième année consécutive, Challenges et Retraite.com ont décerné le label aux 25 PER les plus attractifs du marché sur les 92 contrats analysés.

25 contrats ont obtenu cette année le « Label des Meilleurs PER » sur plusieurs catégories : 

• 11 contrats de PER traditionnels
• 9 contrats de PER en ligne,
• 3 contrats de PER en points
• 2 contrats de PER bancaires 

Découvrez le classement 2023 des meilleurs PER, sur 3 types de contrats : Les contrats en ligne, les contrats traditionnels (y compris PER bancaire) et les contrats en points.

Les meilleurs PER classiques & bancaires :

Les meilleurs PER en ligne 

Les meilleurs PER en points 

Moyenne des frais et des performances des PER 

Afin de vous aider à vous y retrouver sur le marché, Retraite.com a mis à disposition un tableau sur la moyenne du marché et les performances des meilleurs contrats.

Pour le fondateur de Retraite.com, « En comparant plus de 92 contrats, sur plus de 16 critères, notre étude constitue la principale base de comparaison du marché pour les épargnants. Notre objectif avec ces Labels est de faciliter l’accès et la compréhension des PER dont l’offre sur le marché est riche et de la proposer sur un comparateur en ligne 100 % gratuit sur Retraite.com et Challenges.fr »

Nos Lauréats regroupent les meilleurs contrats PER du marché, qu’ils soient en ligne ou souscrits avec des acteurs traditionnels. « Pour preuve, nos Lauréats ont tous fait mieux que le marché : leurs frais sur les versements sont par exemple deux fois inférieurs à ceux du reste du marché. Quant à leurs performances, elle est plus de 30 % supérieure à la moyenne des contrats » confirme Retraite.com.

Le pari réussi du PER avec la loi Pacte 

80 Mds d'euros d'encours et 7 millions de titulaires fin 2022 ! Ce sont les chiffres du PER, dévoilés dans un communiqué de presse le 25 mai dernier par le ministère de l'Économie et des finances.

Avec un objectif de distribution de 3 millions fixé pour fin 2022, le déploiement du PER est donc un succès.

Les performances difficiles en 2022 par rapport à 2021 

Après une année 2021 cumulant des performances exceptionnelles sur la gestion horizon (gestion proposée par défaut aux épargnants), force est de constater que l’année 2022 a été a contrario «l’annus horribilis » avec un retournement de marché profond, venant gommer toutes les performances de 2021.

Sur les 92 PER étudiés, seuls quelques PER parviennent à sortir une performance positive sur 2022. Ampli et Bred pour les PER traditionnels et les PER en points, qui garantissent au souscripteur une performance faible mais assurée (Préfon, Garance ou UMR Corem).

Même si ces performances ont été décevantes pour l’épargnant l’an passé, rappelons que le PER est un produit d’investissement à long terme dont seul le déblocage à la retraite permettra d’évaluer les performances finales. D’ailleurs, en cumulant 2021 et 2022, la performance globale de tous les contrats revient à l'équilibre. En y ajoutant l’avantage fiscal, le PER conserve un excellent rendement, même avec une année 2022 négative.

Méthodologie du classement des PER

Résultat : près d’un millier de données récoltées, qui ont ensuite été homogénéisées et pondérées en fonction des besoins des souscripteurs. Nous avons ainsi passé au crible les différents frais (frais sur versement, mais aussi frais de gestion et frais annexes, parfois nombreux), le nombre de supports financiers proposés dans le contrat, mais aussi les options de gestion et les conditions de sortie.