Il y a un an déjà, le 1ᵉʳ septembre 2023, la réforme des retraites entrait en vigueur. Avec le recul de l'âge légal à 64 ans et pour faire face à des pensions de retraite en deçà des niveaux de salaire en tant qu'actif, le sujet de la retraite supplémentaire est au cœur de la préoccupation des Français. Produit phare de l'épargne retraite, le PER offre la possibilité de se constituer des revenus complémentaires. Mais quel est le meilleur Plan Épargne Retraite du marché ? Le magazine Challenges a justement étudié, pour vous, plus de 93 PER afin d'en sélectionner les meilleurs contrats. Une analyse 100 % indépendante : plus de 18 critères passés à la loupe, 4 catégories de PER retraite individuels étudiés pour élire les 25 meilleurs contrats !

Le plan d'épargne retraite : un produit unique, simple et accessible

 

Pour rappel, le PER individuel est LA solution d'épargne lancée par le gouvernement en octobre 2019 pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital ou en rente, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables.

Le PER vous permet de déduire jusqu’à 35.194 € de votre revenu imposable en 2024 tout en préparant sereinement votre retraite.

Meilleurs PER 2024 - Classement des Lauréats 2024 édité par Challenges

Pour la quatrième année consécutive, Challenges a décerné le label aux 25 PER les plus attractifs du marché sur les 93 contrats analysés.

25 contrats ont obtenu cette année le « Label des Meilleurs PER » dans 4 catégories : 

• 13 contrats de PER traditionnels
• 7 contrats de PER en ligne,
• 3 contrats de PER en points
• 2 contrats de PER bancaires 

La référence à un classement, un prix ou une notation ne préjuge pas des performances futures.

Découvrez le classement 2024 des meilleurs PER, sur 3 types de contrats : Les contrats en ligne (c'est-à dire une souscription 100% digitale), les contrats traditionnels (PER bancaire et assurance) et les contrats en points.

Les meilleurs PER classiques & bancaires 2024 :

Nom du contrat	Assureur	Frais sur versement	Frais de gestion support euro	Performance* 2023 fonds euros	Nature contrat
PER Acacia	Société Générale	1,00 %	0,84 %	3,25 %	PER Classique
PER Medicis Multisupport	Medicis	2,90 %	0,90 %	4,00 %	PER Classique
PER Carac	Carac	0 %	0,90 %	3,60 %	PER Classique
Perivie	UMR	2,50 %	0,60 %	3,30 %	PER Classique
Ampli PER Liberté	Ampli Mutuelle	0 %	0,65 %	3,50 %	PER Classique
Garance Vivacité	Garance	1,50 %	0,70 %	3,50 %	PER Classique
Mon PER	Interinvest	0 %	N/A	N/A	PER bancaire
Activ Retraite	SPVIE	4,50 %	1,00 %	3,30 %	PER Classique
MIF PER	MIF	0 %	0,60 %	3,15 %	PER Classique
PER Assurance Retraite	Crédit Mutuel	2,50 %	0,65 %	2,75 %	PER Classique
AFER Retraite individuelle	Afer	3,50 %	1,00 %	3,50 %	PER Classique
BNP Paribas Multiplacements PER	Cardif Assurance Vie	2,50 %	0,85 %	3,00 %	PER Classique
LFM PER'Form	La France Mutualiste	0 %	0,77 %	4,30 %	PER Classique
PER Goodvest	Goodvest	0 %	0,90 %	2,87 %	PER Classique
PER Yomoni	Yomoni	0 %	0,70 %	N/A	PER bancaire

*Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Les meilleurs PER en ligne 2024

Nom du contrat	Assureur	Frais sur versement	Frais de gestion support euro	Performance* 2023 fonds euros
Matla	Boursorama	0 %	0,50 %	3,50 %
Placement Direct Retraite ISR	Placement Direct	0 %	0,60 %	3,30 %
PER Caravel	Caravel	0 %	0,60 %	2,85 %
Evolution PER	Lucya	0 %	0,60 %	2,59 %
Ramify PER	Apicil	0 %	0,65 %	1,30 %
Suravenir PER	Suravenir	0 %	0,80 %	2,65 %
Linxea PER	Linxea	0 %	0,85 %	1,80 %

*Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Les meilleurs PER en points 2024

Nom du contrat	Assureur	Frais sur versement	Frais de gestion support euro	Performance* 2023 fonds euros
Garance sérénité	Garance	1,00 %	0,60 %	3,50 %
COREM	UMR	2,00 %	0,37 %	5,01 %
Prefon Retraite	Prefon	2,05 %	0,60 %	2,90 %

*Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Moyenne des frais et des performances des PER 

Afin de vous aider à vous y retrouver sur le marché, voici un tableau sur la moyenne du marché et les performances des meilleurs contrats.

	Moyenne des Lauréats	Moyenne des 93 PER
Frais de versements	1,02 %	2,39 %
Frais de gestion UC	0,66 %	0,84 %
Frais de gestion €	0,69 %	0,86 %
Frais d’arrérage	1,08 %	1,20 %
Performance Fonds Euros 2023	2,89 %	2,82 %
Performance Horizon prudent 2023	8,18 %	7,12 %
Performance Horizon équilibré 2023	10,56 %	8,70 %
Performance Horizon dynamique 2023	12,45 %	10,03 %

Les profils horizon, équilibré et dynamique correspondent à une gestion pilotée des fonds dans laquelle la prise de risque est croissante en fonction de l'appétence au risque de l'épargnant et de la durée de placement envisagée. Ainsi, du profil prudent au profil dynamique, la performance est croissante.

Le pari réussi du PER avec la loi Pacte 

108,8 Mds d'euros d'encours et plus de 10 millions de titulaires au premier trimestre 2024 ! Ce sont les chiffres du PER, dévoilés dans un communiqué de presse le 26 juillet dernier par le Ministère de l'Économie et des finances.

Avec un objectif intial de soucription de 3 millions de PER fixé pour fin 2022, le déploiement du PER est donc un succès.

Les performances 2023 en nette amélioration par rapport à 2022

Après une année 2021 cumulant des performances exceptionnelles sur la gestion horizon (gestion proposée par défaut aux épargnants), l’année 2022 avait été a contrario «l’annus horribilis » avec un retournement de marché profond, venant gommer toutes les performances de 2021.

Dans un contexte de hausse des taux d'intérêt, l'année 2023 a affiché de belles performances pour les fonds euros. Les compagnies d'assurance n'hésitent pas à offrir des taux boostés et des rendements attractifs pour attirer les épargnants.

Méthodologie du classement des meilleurs PER 2024

Les Lauréats sont les contrats ayant eu « mention très bien » sur une notation des contrats basés sur la méthodologie suivante :

• 45 % de la note est attribuée sur les frais : versement, gestion €, gestion UC, arbitrage, arrérage avec des coefficients différents selon les frais ;
• 45 % de la note est attribuée sur les performances : fonds euros, gestion horizon défensif, équilibré, offensif, moyenne sur les 3 dernières années ;
• 10 % de la note est attribuée sur le contrat : minimum à l’ouverture, nombre de supports proposés...

À cela, peuvent s’ajouter des points pour des éléments différenciant de votre contrat tels que :

• un bonus de rémunération du fonds euros ;
• des supports en SCPI, immo, titre vifs...
• des modes de gestions pilotées (hors gestion horizon).