PER Zen est un Plan d’Épargne Retraite Individuel qui peut être souscrite auprès de Gaipare Zen. Proposée sous forme de contrat d’assurance vie de groupe, il est géré par Ageas France. Cette offre de PER haut de gamme est accessible à partir de 18 ans et jusqu’à 75 ans.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus l'avantage fiscal est intéressant.

Les raisons d'investir dans le PER Zen de Gaipare Zen :

• Un large choix de mode de gestion (à horizon, pilotée ou libre)
• Une gestion optimale avec un assureur expérimenté et fiable
• La multiplicité des possibilités d’investissement en UC
• Plusieurs modes de rentes :
  • rente viagère simple,
  • rente réversible,
  • rente viagère avec annuités garanties (simple ou réversible),
  • rente viagère par paliers (simple ou réversible),
  • rente viagère indexée (simple ou réversible).
• Une fiscalité avantageuse
• La possibilité de faire des versements en ligne

AGEAS

Ageas France fait partie du groupe international d’assurance Ageas. Active dans le domaine de l’assurance-vie depuis le début des années 1900, Ageas s’est également spécialisée dans les secteurs de l’épargne et de la retraite. Elle gère actuellement près de 5 milliards d’euros et compte plus de 150 000 assurés en France. 

Les frais du PER Zen

• Frais sur versement maximum : 4,50 % sur chaque versement
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,80 % du montant de l’épargne
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 1,50 % du montant de l’épargne
• Frais d’arbitrage : 0,50 %
• Frais d’arrérage de la rente : 1 %
• Frais de transfert : 1 % sur les 5 premières années

Versement minimal

• Versement initial minimum : 1500 €
• Versement libre ponctuel minimum : 1500 €
• Versements périodiques : 100 € par mois, 300 € par trimestre, 500 € par semestre, 1000 € par an

Performances

• Performances du fonds en euros en 2020 : 1,20 % net de frais

Supports du PER Zen

• Nombre de supports en unités de compte : 500, incluant des supports immobiliers (5 SCI, 12 SCPI et 7 OPCI), 130 titres vifs (actions), des fonds de Private Equity et une quarantaine d’ETF.

Avis Retraite.com

Avec des frais de versement de 4,50 %, qui restent négociables, et des frais de gestion qui sont un peu plus au-dessus de la moyenne du marché, le PER Zen ne sera pas à la portée de tous. À noter qu’un droit d’adhésion de 20 € sera demandé à la souscription auprès de l’association Gaipare. La diversité des unités de compte proposées est toutefois intéressante et laisse largement le choix aux épargnants.

À noter, la sortie en capital ne sera disponible sur les sommes relatives aux versements autres que les versements obligatoires et celles pour lesquelles l’assuré a expressément spécifié qu’elles pourront uniquement faire l’objet d’une sortie en rente irrévocable.