PER Placement-direct Retraite ISR

Ecrit par Ludovic Herschlikovitz

Lancé à la rentrée 2023, le plan d'épargne retraite (PER) distribué par Placement-direct.fr vous permet de préparer votre retraite en investissant de manière responsable ! Un contrat simple, innovant, accessible et peu chargé en frais.

Le PER Placement-direct Retraite ISR

Pour rappel, le plan d'épargne retraite (PER) a été créé à l'initiative du gouvernement en octobre 2019. Il s'agit d'une solution d'épargne pour à la fois préparer votre retraite et optimiser votre fiscalité.

Le PER vous permet de déduire jusqu’à 37.094 € de votre revenu imposable en 2025 tout en préparant votre retraite.

Performance du fonds euros 

Le fonds en euros du contrat est accessible sans contrainte d'investissement sur les supports en unités de compte (UC).

Voici les performances des trois dernières années :

• 3,60 % en 2024 ;
• 3,30 % en 2023 ;
• 2,70 % en 2022 ;

*Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux 

⚠️Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.  

Modalités de versement

• 500 € à la souscription du contrat ;
• versements programmés : 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre ou 600 € par an ;
• versements libres à partir de 50 €.

Frais du PER Placement-direct Retraite ISR

• 0 % de frais sur versements ; 
• 0 % de frais d'arbitrage 
• 0,60 % de frais annuels de gestion sur le Fonds en euros ;
• 0,50 % de frais annuels sur les supports en unités de compte.

À noter que les frais de transferts sortants sont gratuits au bout de 5 ans de détention d'un PER.

Un mode de gestion adapté à chaque projet

• une gestion libre : vous gérez seul votre contrat en toute liberté ;
• une gestion pilotée : vous déléguez la sélection et le suivi des unités de compte à des professionnels des marchés financiers ;
• une gestion à horizon : une solution clé en main dans laquelle votre allocation financière se sécurise progressivement à l'approche de votre retraite.

⚠️ L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation, à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.

Les principales promotions 2025 pour l'ouverture d'un PER

Assureur	Performance 2024** du Fonds Euros	Frais de versement	Promo à l’ouverture maximum	En savoir +	Demande de documentation
	4,50 %	1,5 % maximum	RV avec un conseiller	voir l'offre
	Jusqu'à  4,65%*	1%	Accès à l'offre banque privée	voir l'offre
	2,30 %	0 %	Jusqu'à 500 €  Offerts*	voir l'offre
	2,30 %	1 % maximum	Jusqu'à 500 €  Offerts*	voir l'offre
	Jusqu'à 4 %*	0 %	Jusqu'à 500 €  Offerts*	voir l'offre

 * Détails des conditions de l'offre et des autres frais sur les sites partenaires ou sur la page produit "Voir l'offre"

** Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures

5 bonnes raisons d'investir dans le PER Placement-direct Retraite ISR

1. le fonds en euros du contrat, assuré par l'UMR*, est librement accessible. Aucune contrainte d'investissement sur des supports d'investissement en unités de compte n'est requise ;
2. des frais parmi les plus bas du marché ;
3. une offre financière responsable : l'intégralité des supports en unités de compte accessibles en gestion libre bénéficie d'un Label ISR (Investissement Socialement Responsable) ; 
4. un contrat 100 % digitalisé : le contrat Placement-direct Retraite ISR propose un parcours d'adhésion totalement digitalisé avec une signature électronique. Les actes de gestion (versement, arbitrage…) peuvent également être réalisés directement en ligne à partir de l'espace client Placement-direct.fr ;
5. un accès à une centaine de supports d'investissement, dont 5 SCPI : tous les supports en unités de compte bénéficient du Label ISR.

*L'UMR est une Société anonyme à Conseil d'administration et à mission spécialisée dans l'épargne retraite. Elle gère près de 10,3 Mds d'Euros et est membre du Groupe VYV. L'UMR est un acteur engagé dans les processus de transformation sociale et environnementale, au travers de sa politique RSE notamment. 

Bon à savoir

L'investissement Socialement Responsable (ISR) vise à concilier performance économique et impact social et environnemental en finançant les entreprises qui contribuent au développement durable dans tous les secteurs d'activité. 

Le Label ISR , attribué au terme d'un processus strict de labellisation mené par des organismes indépendants, constitue un repère unique pour les épargnants souhaitant participer à une économie plus durable.

À propos de Placement-direct.fr

Filiale de Swiss Life, Placement-direct.fr est un courtier en assurance vie en ligne et accompagne depuis plus de 20 ans les épargnants sur des solutions d'épargne. Faute d'avoir un réseau d'agences physiques, Placement-direct.fr possède des conseillers dédiés avec une expertise particulière et des horaires élargis. 

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