PER : Les points à vérifier avant d'ouvrir un contrat

Pour se procurer un complément de revenu une fois à la retraite, de nombreux Français choisissent de placer leurs économies dans des produits d’épargne. Le PER (plan d’épargne retraite) figure parmi les placements préférés des épargnants, encore faut-il s’y prendre de la bonne manière et ne pas se tromper dans son choix.

Ne pas céder à la précipitation

En plus de permettre au souscripteur de se constituer un revenu d’appoint au moment de la retraite, le PER offre de nombreux autres avantages. Néanmoins, il est prudent de ne pas s’y lancer à l’aveuglette et de faire quelques prospections en amont.

Certains produits financiers peuvent paraître intéressants au début et décevoir par la suite. Il y en a également de très risqués et d’autres qui se révèlent onéreux.

Le PER est en train de gagner en popularité, mais ce n’est pas une raison pour se précipiter.

Le premier critère à prendre en compte sera, bien évidemment, les différents frais qui viennent grever le rendement du placement. Le principal atout de ce produit d’épargne est qu’il rapporte plus qu’il ne coûte à son bénéficiaire.

Aussi, l’épargnant a intérêt à bien se renseigner sur les divers frais :

• frais d’entrée
• frais de versement;
• frais de gestion ;
• frais d’arbitrage...

Ensuite, il convient de bien choisir le type de placement. Pour leur PER, les Français ont plutôt tendance à jouer la sécurité et optent plus volontiers pour un fonds euros, en dépit du faible rendement de ce dernier (la garantie de capital prévaut).

Aujourd’hui, les assureurs incitent petit à petit leurs clients à être plus téméraires et à préférer les unités de compte.

Pour rappel, ces placements ne présentent pas le même niveau de sécurité que les fonds en euros et le souscripteur s’expose ainsi à un risque plus élevé de perte en capital. Néanmoins, ils sont plus rémunérateurs.

Les principales promotions 2024 pour l'ouverture d'un PER

Assureur	Performance 2023** du Fonds Euros	Frais de versement	Promo à l’ouverture maximum	En savoir +	Demande de documentation
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	3,50%	0 %	Jusqu'à 500 € offerts*	voir l'offre
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 * Détails des conditions de l'offre et des autres frais sur les sites partenaires

** Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures

Les autres critères à prendre en compte

Les spécialistes en produits financiers seront d’accord pour dire que la souplesse du contrat est également primordiale.

Cette souplesse se manifeste notamment dans la possibilité de choix pour le souscripteur, soit de déduire directement ses versements de ses revenus imposables, soit de bénéficier de la défiscalisation prévue une fois à la retraite et donc à la perception des premières rentes ou à la sortie en capital.

D’autre part, il faudrait également se pencher sur la question de la succession. Par exemple, il est important de vérifier que le placement effectué comprend une garantie plancher. Celle-ci garantit aux héritiers qu’ils toucheront au moins le capital de départ en cas de décès du souscripteur.