Selection des meilleurs PER 2023 - Le Parisien & Retraite.com
- Ecrit par Ludovic Herschlikovitz
Dans son édition du 17 octobre 2023, Le Parisien et Retraite.com ont publié une sélection des meilleurs PER 2023. Le PER, produit d'épargne phare lancé par le gouvernement en 2019 bat des records de souscription auprès des Français.
Quatre ans après son lancement en 2019, le Plan d’épargne retraite (PER) est un pari réussi pour le Gouvernement. Alors que le ministre de l’Économie et des Finances, Bruno Le Maire, visait 3 millions de souscripteurs d’ici fin 2022, près de 7 millions de Français ont déjà choisi ce produit de préparation de la retraite, y investissant près de 80 milliards d’euros. Instauré en octobre 2019 par la loi PACTE, le PER est venu remplacer tous les produits d’épargne retraite existants, que ce soit à titre personnel (Perp, Préfon, Corem...) ou professionnel (Perco, Madelin, article 83…).
Les résultats de l’étude des meilleurs PER
Après une année 2021 cumulant des performances exceptionnelles sur la gestion horizon (gestion proposée par défaut aux épargnants), force est de constater que l’année 2022 a été a contrario l’« annus horribilis » avec un retournement de marché profond, venant gommer toutes les performances de 2021.
Sur notre panel de près de 100 PER étudiés, seule une poignée de contrats parviennent à sortir une performance positive sur 2022 (Ampli Mutuelle et BRED). Pour les autres contrats, ils affichent tous une performance négative sur la gestion horizon. « Même si ces performances ont été décevantes pour l’épargnant en 2022, rappelons que le PER est un produit d’investissement à long terme dont seul le déblocage à la retraite permettra d’évaluer les performances finales. D’ailleurs, en cumulant 2021 et 2022, la performance globale des contrats est légèrement positive. En y ajoutant l’avantage fiscal, le PER reste un excellent investissement, même avec une année 2022 négative » précise Ludovic HERSCHLIKOVITZ, fondateur de Retraite.com
Préconisée par le gouvernement et majoritairement distribuée, la gestion horizon permet au souscripteur de voir son épargne automatiquement arbitrée en fonction du nombre d’années le séparant de la retraite : plus l’échéance est éloignée de la retraite, plus le positionnement du contrat sera placé sur des supports offensifs pour dynamiser l’épargne ; inversement, plus la date est proche de la retraite, plus l’assureur placera le PER sur des supports sans risque pour sécuriser l’épargne constituée.
Le PER : Un produit d’épargne retraite qui offre de nombreux avantages
Le PER offre par rapport aux anciens contrats d’épargne de nombreux avantages :
- Un avantage fiscal tout en finançant sa retraite : les souscripteurs peuvent en effet déduire de leur revenu imposable les sommes versées, avec une économie d’impôt proportionnelle au taux marginal d’imposition à hauteur de 32 908€ en 2023 ;
- Une souplesse des versements : le PER offre une souplesse forte sur les versements : À tout moment, vous pourrez réduire, augmenter ou suspendre vos versements ;
- Une sortie anticipée en cas d’achat de la résidence principale : Même si le PER est un produit dit « Tunnel », dont la récupération des fonds épargnés ne pourra intervenir qu’à la retraite, certains cas de déblocages sont prévus en cas de coup dur (fi, de droit au chômage, décès du conjoint…) et en cas d’achat de la résidence principale ;
- Une sortie du contrat plus souple : alors que les anciens produits d’épargne ne permettaient pour la plupart de récupérer les fonds épargnés uniquement sous forme de rente, le PER offre l’avantage de pouvoir sortir en rente mensuelle, trimestrielle ou en capital, en récupérant tout ou partie des fonds épargnés.
