Janvier 2025

Retraités : le calendrier de versement de vos retraites en 2025

Le mercredi 8 janvier 2025

Écrit par Katia Fleury

Près de 15 millions de retraités en France (source CNAV) touchent leur pension chaque mois. Pour de nombreux séniors, attendre le versement de celle-ci peut représenter une source d’angoisse. Alors pour 2025, connaître le calendrier de paiement des retraites des régimes de base et complémentaire permet d’améliorer sa gestion financière.

Calendrier de paiement 2025 de la pension de base 

Les pensions du régime général sont distribuées par l'Assurance retraite pour les anciens salariés relevant du régime général de la Sécurité sociale :

• Caisse Assurance Retraite et santé au travail (CARSAT) en régions ;
• Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV) en Île-de-France.

👉 La pension relative à un mois donné est perçue au début du mois suivant. Ainsi, la pension pour le mois de novembre a été versée au début du mois de décembre.

Plus précisément, comme l’indique l’Assurance retraite, les ordres de paiement sont remis aux différents établissements bancaires le 9 de chaque mois. Si cette date correspond à un samedi, un dimanche ou un jour férié, le versement est effectué au 1ᵉʳ jour ouvré qui la précède ou qui la suit immédiatement. Ainsi, la pension de novembre 2024 a été versée le lundi 9 décembre 2024, puisque ce jour est ouvré.

Il existe néanmoins des exceptions à la règle, notamment pour les retraités affiliés à la Carsat Alsace-Moselle. En effet, leur pension est payée le premier jour de la période concernée (terme à échoir), ou s’il tombe un jour de week-end ou un jour férié, au premier jour ouvré suivant. 

Pour les professions libérales, la retraite de base est payée par la Caisse interprofessionnelle de prévoyance et d’assurance vieillesse des professions libérales (Cipav) au dernier jour ouvré du mois.

Le virement des pensions des agents retraités de la fonction publique se fait au dernier jour ouvré du mois par leurs caisses respectives :

• le compte d’affectation spéciale » (CAS) pour les agents de la fonction publique d’État (FPE) ;
• la Caisse Nationale de Retraite des Agents des Collectivités Locales (CNRACL) pour les fonctionnaires territoriaux et hospitaliers (FPT et FPH).

Voici le calendrier de paiement de l'Assurance retraite pour 2025 :

* Une bonne nouvelle puisque le 9 juin est le lundi de Pentecôte.

Un calendrier de paiement à part pour la complémentaire

La retraite complémentaire, qui relève de la compétence du régime Agirc-Arrco, n’est pas versée selon la même périodicité que la pension de retraite de base. En effet, la complémentaire repose sur le principe du paiement « à échoir », c’est-à-dire qu’elles sont délivrées en début de mois pour lequel elle est due. Concrètement, les anciens salariés du privé percevront leur complémentaire au titre de janvier 2025 le 2 du mois.

Pour les agents contractuels de la fonction publique (cadres et non-cadres), l’Ircantec verse la retraite complémentaire à terme échu. Cela signifie que le paiement se fait en fin de mois, de trimestre ou d’année, en fonction de la fréquence des règlements.

Quant aux professionnels libéraux, la Cipav leur verse la pension complémentaire en même temps que la pension de base. 

Retraités : vos principales revalorisations en 2025

Le mercredi 8 janvier 2025

Écrit par Katia Fleury

Chaque début d'année est synonyme de bonnes nouvelles pour les millions de retraités Français, avec plusieurs mesures visant à améliorer leur pouvoir d'achat. Voici les principales revalorisations à connaître cette année.

+2,2 % pour la pension de retraite de base

Après une fin d'année mouvementée sur la question de la revalorisation des retraites de base, c'est finalement la censure du gouvernement Barnier qui a permis le calcul de cette revalorisation à 2,2 %.  

Conformément à la formule réglementaire, inscrite dans le Code de la Sécurité sociale, ce taux a été déterminé suivant l’inflation des 12 derniers mois. Pour rappel, chaque année, les pensions sont réévaluées en fonction des données de l'inflation (5,3 % pour janvier 2024) dans le but de maintenir le pouvoir d'achat des retraités.

Une hausse qui concerne les affiliés de :

• l'assurance retraite (CNAV, CARSAT…) pour les ex-salariés du privé et indépendants ;
• la MSA pour les ex-salariés du secteur agricole ;
• le SRE pour les ex-fonctionnaires d'Etat ;
• la CNRACL, pour les ex-fonctionnaires de la fonction publique territoriale et hospitalière ;
• la CNAVPL pour les ex-professions libérales ;
• sans oublier les régimes spéciaux de la SNCF (CPRPSNCF), de la RATP (CRP RATP), des industries du gaz et de l'électricité (CNIEG), des notaires (CRPCEN) ou de l'Opéra de Paris (CROPERA).

👉 Ainsi, avec une pension de base de 1.000 €, la hausse sera de + 22 € par mois, soit un gain annuel total de 264 €.

En fonction du calendrier des paiements, l'augmentation ne sera visible qu’au début du mois de février, le versement de la pension du régime général étant effectué le 9 du mois suivant (ou le premier jour ouvré précédent ou suivant) à terme échu (sauf pour la caisse régionale d’Alsace-Moselle).

👉 Les pensions versées le 9 janvier 2025, seront donc celles de décembre… Il faudra attendre le 7 février 2025 pour bénéficier de la revalorisation de votre retraite de base. 

Quid des retraites complémentaires ?

Retraite complémentaire Agirc-Arrco

S’agissant des retraites complémentaires pour les retraités du secteur privé rattachés à l’Agirc-Arrco, une révision à la hausse de 1,6 % avait été effectuée le 4 novembre 2024 (contre 4,9 % en novembre 2023). Il faudra désormais patienter jusqu’à l’automne 2025 pour un nouvel ajustement, en fonction de l’évolution des salaires et du niveau d’inflation.

Retraite complémentaire des autres régimes

• une progression, à compter du 1ᵉʳ janvier 2025, dans les mêmes proportions que la pension de base, soit +2,2 %, pour les anciens contractuels de la fonction publique (Ircantec) et ceux relevant de la Rafp ;
• pas de hausse en 2025 pour les ex-professionnels libéraux affiliés à la Cipav ;
• + 0,6 % pour la retraite complémentaire des travailleurs indépendants (RCI) ;
• + 1,93 % pour le point de la caisse d'assurance vieillesse des experts-comptables et des commissaires aux comptes (CAVEC) ;
• + 4 % pour le régime de Retraite additionnelle de la Fonction Publique (RAFP).

Progression de l’allocation « minimum vieillesse »

L'allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) bénéficie, elle aussi, d'une revalorisation au 1ᵉʳ janvier 2025. 

L'ASPA est une prestation sociale en France destinée à garantir un minimum de ressources aux personnes âgées disposant de faibles revenus. Elle remplace le minimum vieillesse depuis 2006.

👉 Le montant de l'ASPA est porté à 1 034,28 € pour une personne seule (soit + 22,26 € par rapport à janvier 2024) et à 1 605,73 € par mois pour un couple (soit + 34,57 € par rapport à janvier 2024) au 1^er janvier 2025.

Jusqu'à 4,5% pour les fonds euros Garance en 2024

Le lundi 6 janvier 2025

Écrit par Katia Fleury

3,5 % nets de frais de gestion pour l'assurance-vie Garance Épargne

Les performances 2024 reflètent celles de 2023 puisque le taux distribué était déjà de 3,5 % (1) pour le contrat d'assurance-vie Garance 100 % euros. Un résultat remarquable à l'heure où les rendements de l'assurance-vie seraient annoncés autour de 2,5 %.

Avec une performance de 3,5 % en 2024, l'épargne garance se traduit par un rendement cumulé de 23,58% en 7 ans, soit la meilleure performance du marché sur la période !

L'assurance-vie Garance : une solution d'investissement accessible à tous :

• une souscription à partir de 100 € ;
• une absence de contrainte d'unités de compte ;
• pas de frais cachés.

👉  Choisir Garance, c'est s'affranchir de toute prise de risque puisque les fonds euros offrent une garantie en capital investi… assortis d'une performance supérieure à l'épargne réglementée.

(1) Net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux

4,5 % pour les fonds euros du PER Garance Sérénité

Pour son plan d'épargne (PER) Sérénité, Garance affiche 4,5 % nets de frais de gestion en 2024, avec un rendement cumulé de plus de 23,33 % en 7 ans.

⚠️ L'investissement en épargne retraite est un placement long terme. Il existe un risque de perte en capital et les rendements ne sont pas garantis. Les conditions de déblocage sont réglementairement limitées.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

À propos de Garance

Garance, c'est :

• un groupe mutualiste 100 % indépendant ;
• 39 ans d'expertise et d'innovation ;
• 243 collaborateurs ;
• plus de 247.000 adhérents ;
• des produits régulièrement primés : en 2024, Garance a reçu trois Oscars dans la catégorie "assurance vie, retraite et prévoyance" décernés par Gestion de Fortune. Les Dossiers de l’Épargne ont attribué à Garance le Label d’Excellence Assurance Vie 2024 pour Garance Épargne, le Label d’Excellence PER 2024 pour Garance Vivacité ainsi que le Label d’Excellence Prévoyance 2024 pour Prevarti Pro.

Ce qui change au 1er janvier 2025 pour votre budget

Le lundi 6 janvier 2025

Écrit par Katia Fleury

La nouvelle année est toujours synonyme de changements et de bonnes résolutions. Qu'en est-il du côté du budget des ménages français ? Revalorisation des pensions de retraite, partage de la valeur, gratuité des virements instantanés… Voici les principaux changements au 1ᵉʳ janvier 2025 qui vont impacter votre quotidien et votre argent.

Retraite : revalorisation de votre pension de base

Votre pension de base augmente de 2,2 % au 1ᵉʳ janvier 2025. Une revalorisation des retraites calculée selon la formule classique du Code de la Sécurité sociale, soit "la moyenne annuelle des prix à la consommation, hors tabac, calculée sur les douze derniers indices mensuels de ces prix publiés par l'INSEE l'avant-dernier mois qui précède la date de revalorisation des prestations concernées".

👉 Pour une pension de base de 1.000 €, la hausse sera de + 22 € par mois, soit un gain annuel total de 264 €.

À noter que les pensions versées le 9 janvier 2025, selon les règles et le calendrier de versement des retraites, seront celles de décembre... Il faudra donc attendre le 7 février pour bénéficier de la revalorisation de votre retraite de base. 

Le versement de la pension du régime général est effectué le 9 du mois suivant (ou le premier jour ouvré précédent ou suivant) à terme échu.

Épargne : des taux en berne

Le taux du PEL en baisse

Les plans d'épargne logement (PEL) ouverts en 2024 bénéficiaient d'un taux de 2,25 % contre 2 % en 2023. Mais à compter de ce 1ᵉʳ janvier 2025, le taux du PEL passe officiellement à 1,75 %.

Quid des livrets réglementés ?

Les taux des livrets d'épargne ne seront officiels qu'à compter du 15 janvier, lorsque l'INSEE aura dévoilé l'indice de l'inflation. Et c'est seulement au 1ᵉʳ février 2025 que la mise à jour des taux sera effective.

Si la rémunération du livret A est restée figée à 3 % jusqu'en janvier 2025, elle devrait redescendre à 2,5 %. Quant au LEP, son taux devrait passer de 4 % à 3 %.

Gratuité des virements instantanés

À compter du 9 janvier 2025, les banques ne peuvent plus surfacturer un virement instantané et son coût devra être aligné sur celui des virements classiques.

👉 Les virements classiques étant gratuits lorsqu'ils sont réalisés en ligne (depuis une app mobile ou le site web), le virement instantané devient donc gratuit !

+ 1,6 % de hausse pour le plafond de la Sécurité sociale

Le Plafond Annuel de la Sécurité sociale (PASS) augmente en 2025 de 1,6 %, atteignant ainsi 47 100€.

Pourquoi c'est une bonne nouvelle ?

• le PASS sert de base au calcul des prestations sociales : indemnités journalières en cas de maladie ou accident du travail, pensions d'invalidité, retraites…
• le montant du PASS impacte directement les dispositifs d’épargne salariale et leurs seuils de versement pour l'entreprise :
  • abondement sur le PEE : 8 % du PASS, soit jusqu’à 3 768 € en 2025 ;
  • abondement sur le PERCOL : 16 % du PASS, soit jusqu’à 7 536€ en 2025 ;
  • intéressement et Participation : 75 % du PASS par bénéficiaire, soit jusqu'à 35 325€ en 2025.

Une prime de partage de la valeur pour les salariés des PME en 2025

Encore une bonne nouvelle si vous êtes salarié d'une entreprise de 11 à 50 salariés. La loi partage de la valeur offre en effet un tremplin pour le pouvoir d'achat des salariés en 2025. 

Concrètement, il s'agit de verser à chaque salarié une prime liée à la performance de l'entreprise (intéressement) ou représentant une part de ses bénéfices (participation). Les sommes redistribuées peuvent, au choix du salarié, lui être versées directement ou être déposées sur un plan d'épargne salariale.

Une législation qui s'applique aux PME de 11 à 49 salariés, à compter du 1ᵉʳ janvier 2025, et qui remplissent les conditions suivantes : 

• avoir réalisé des bénéfices réguliers pendant trois exercices consécutifs, représentant au moins 1 % du chiffre d'affaires ;
• ne pas déjà être soumis à une obligation de participation et ne doit pas avoir mis en place d'accord d'intéressement ou de participation.

Près de 140 000 entreprises entre 11 et 49 salariés sont concernées en France ! (source INSEE).

Le prix du timbre en forte augmentation

Une hausse moyenne de +6,8 % du prix du timbre est enregistrée pour 2025 : 

• de 1,29 € en 2024, votre lettre verte de moins de 20 g passe ainsi à 1,39 € en 2025 !
• un recommandé de 20 g passe de 5,36 € à 5,74 € ;

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31/12/2024

Retraite.com lance Athéna, son chatbot dédié à la retraite

Retraite.com lance Athéna, son chatbot dédié à la retraite

Le mardi 31 décembre 2024

Écrit par Katia Fleury

Retraite.com est fier de lancer son chatbot dédié à la retraite, Athéna ! Une solution innovante pour vous accompagner dans vos démarches et connaissances liées à la retraite. Épargner, estimer le montant de sa retraite, obtenir des conseils pour bien vieillir à domicile… Athéna est une assistante virtuelle intelligente qui répond à toutes vos questions ! 

Athéna, une assistante virtuelle à votre service

Planifier et comprendre sa retraite peut parfois sembler complexe. Entre les différents dispositifs, les questions administratives et la recherche d'informations personnalisées, on se sent vite débordé. Athéna a alors été conçue pour simplifier cette expérience et vous offrir un accompagnement à tout moment.

Bien plus qu'un simple outil numérique, ce chatbot intelligent répond à vos questions et vous guide dans toutes vos démarches liées à la préparation de votre retraite.

👉 Disponible 24h/24 et 7j/7, Athéna est là pour vous fournir des réponses rapides, précises et adaptées à votre situation.

Quels sont les avantages d'Athéna ?

• accessibilité : Athéna s'affiche automatiquement sur notre site internet ;
• rapidité : Obtenez des réponses immédiates sans attendre ;
• clarté : Athéna vous explique simplement les informations complexes.

Comment accéder au chatbot ?

La chatbot s'affiche instantanément sur le site Retraite.com puis laissez-vous guider par votre nouvelle assistante pour une expérience fluide et sereine. Nous espérons qu’Athéna deviendra un outil précieux dans vos démarches et qu'il contribuera à rendre votre parcours vers la retraite encore plus simple.

Quelques exemples de questions pour vous accompagner avec Athéna

• je suis né le 03/07/1964, combien de trimestres dois-je encore travailler avant ma retraite ?
• quelle est la différence entre l’âge légal et l’âge à taux plein ?
• je cherche une solution pour des gardes de nuits pour mon père de 86 ans, quelle solution proposez-vous ?
• j'aimerais ouvrir un PER, quel est le maximum que je peux verser dessus ?
• comment comparer les contrats d'assurances-vie ?
• j’ai perdu mon mari, comment dois-je déclarer son décès et auprès de qui ?
• qu'est-ce que la nouvelle loi sur le partage de la valeur  ?