Meilleurs PER 2021- Classement de Retraite.com pour Capital
- Ecrit par Ludovic Herschlikovitz
Vous souhaitez connaitre le meilleur PER ? Retraite.com, en collaboration avec le Magazine Capital a établi un classement des meilleurs contrats.Retraite.com a calculé la rentabilité entre les frais de versement et les performances du fonds euros sur 70 contrats …Seuls 30% des PER sont performants et dépassent le rendement du fonds en euros !
L’objectif de notre étude est de faciliter l’accès la transparence des frais et la compréhension des PER dont l’offre sur le marché est importante malgré son lancement il y a 1 an. Or, sans historique de performance sur cette première année, le fonds euros constitue la seule variable de performance fiable permettant d’évaluer la performance des contrats
Classement des meilleurs PER
Méthodologie : Les performances du fonds euros des PER étant présentées « nets de frais de gestion », Retraite.com a calculé la rentabilité pour 10 000€ d’épargne investie soustrait des frais de versements sur le fonds euros, 100% sécurisé. Le classement distingue les contrats des assureurs en ligne des contrats traditionnels.
|
NOM DU CONTRAT |
INTERMEDIAIRE |
Frais sur |
Performance 2020 |
Performance 2021 |
Montant Net |
|
MIF PER |
MIF |
0,00% |
1,70% |
10 000 € |
10 170,00 € |
|
Ampli-PER Liberté |
Ampli Mutuelle |
0,00% |
1,70% |
10 000 € |
10 170,00 € |
|
PER Carac |
Carac |
0,00% |
1,70% |
10 000 € |
10 170,00 € |
|
PER Objectif retraite by epargnissimo |
Epargnissimo |
0,00% |
1,70% |
10 000 € |
10 170,00 € |
|
Evolution PER |
Assurancevie.com |
0,00% |
1,66% |
10 000 € |
10 166,00 € |
|
Meilleurtaux liberté PER |
Meilleurtaux Placement |
0,00% |
1,65% |
10 000 € |
10 165,00 € |
|
Linxea Spirit PER |
Linxea |
0,00% |
1,65% |
10 000 € |
10 165,00 € |
|
PER Yomoni |
Yomoni |
0,00% |
1,60% |
10 000 € |
10 160,00 € |
|
Matla |
Boursorama |
0,00% |
1,20% |
10 000 € |
10 120,00 € |
|
PER Placement-direct |
Placement-Direct |
0,00% |
1,10% |
10 000 € |
10 110,00 € |
|
Titre@PER |
Altaprofits |
0,00% |
1,10% |
10 000 € |
10 110,00 € |
|
Meilleurtaux PER |
Meilleurtaux Placement |
0,00% |
1,00% |
10 000 € |
10 100,00 € |
|
Linxea PER |
Linxea |
0,00% |
1,00% |
10 000 € |
10 100,00 € |
|
P-PER |
Patrimea |
0,00% |
1,00% |
10 000 € |
10 100,00 € |
|
Concordance PERIN |
Gresham |
0,00% |
0,98% |
10 000 € |
10 098,00 € |
|
Mypension PER |
Mypension |
0,50% |
1,40% |
10 000 € |
10 089,30 € |
|
LFM PER'Form |
La France Mutualiste |
1,00% |
1,70% |
10 000 € |
10 068,30 € |
|
Multi Horizon Retraite Mutavie PER |
MACIF |
1,00% |
1,25% |
10 000 € |
10 023,75 € |
|
Projection Retraite |
Suravenir (C.M Arkea) |
2,00% |
1,70% |
10 000 € |
9 966,60 € |
|
PER Winalto Retraite |
MAAF Assurances |
2,00% |
1,65% |
10 000 € |
9 961,70 € |
|
Perivie |
UMR |
2,50% |
2,00% |
10 000 € |
9 945,00 € |
|
Garance sérénité |
Garance |
3,00% |
2,50% |
10 000 € |
9 942,50 € |
|
LCL PER |
LCL |
2,50% |
1,70% |
10 000 € |
9 915,75 € |
|
PER assurance Perspective |
Credit Agricole |
2,50% |
1,70% |
10 000 € |
9 915,75 € |
|
La Médicale PERennité |
Spirica |
2,50% |
1,65% |
10 000 € |
9 910,88 € |
|
Cachemire PER |
La Banque Postale |
2,00% |
1,00% |
10 000 € |
9 898,00 € |
|
PER Responsable et Solidaire |
MAIF |
2,40% |
1,30% |
10 000 € |
9 886,88 € |
|
PER Acacia |
Société Générale |
2,50% |
1,20% |
10 000 € |
9 867,00 € |
|
BNPP Multiplacements Privilège PER |
BNP Paribas |
2,50% |
1,20% |
10 000 € |
9 867,00 € |
|
BNP Paribas Multiplacements PER |
Cardif Assurance Vie |
2,50% |
1,20% |
10 000 € |
9 867,00 € |
|
PER Individuel |
SMA Vie |
2,50% |
1,10% |
10 000 € |
9 857,25 € |
|
RES Retraite |
MASCF |
3,00% |
1,55% |
10 000 € |
9 850,35 € |
|
AFER Retraite Individuelle |
Afer |
3,00% |
1,25% |
10 000 € |
9 821,25 € |
|
AFER Retraite Individuelle Eurocroissance |
Afer |
3,00% |
1,25% |
10 000 € |
9 821,25 € |
|
Complice Retraite |
Matmut (en agence en 2022) |
3,00% |
1,20% |
10 000 € |
9 816,40 € |
|
Millevie PER |
Banque Pop C. D'Épargne Vie |
3,00% |
1,00% |
10 000 € |
9 797,00 € |
|
PLAN EPARGNE RETRAITE |
Banque Pop C. D'Épargne Vie |
3,00% |
1,00% |
10 000 € |
9 797,00 € |
|
Version Absolue Retraite |
Spirica (Credit Agricole) |
3,50% |
1,35% |
10 000 € |
9 780,28 € |
|
MMA PER Avenir |
MMA Vie |
4,00% |
1,50% |
10 000 € |
9 744,00 € |
|
Prefon Retraite |
Prefon |
3,90% |
1,30% |
10 000 € |
9 734,93 € |
|
Ambition Retraite Individuelle |
AG2R La Mondiale |
3,90% |
1,20% |
10 000 € |
9 725,32 € |
|
PER Antarius PERin |
Credit du Nord |
3,90% |
1,10% |
10 000 € |
9 715,71 € |
|
PrimoPER |
Primonial |
4,00% |
1,20% |
10 000 € |
9 715,20 € |
|
Allianz PER Horizon |
Allianz Vie |
4,50% |
1,70% |
10 000 € |
9 712,35 € |
|
Galya Retraite individuelle |
Predictis |
4,50% |
1,70% |
10 000 € |
9 712,35 € |
|
Le Conservateur |
Le Conservateur |
4,50% |
1,70% |
10 000 € |
9 712,35 € |
|
PER Assurance Retraite |
Crédit Industriel Et Commercial |
4,00% |
1,15% |
10 000 € |
9 710,40 € |
|
PER Excellie Retraite |
AG2R La Mondiale |
4,50% |
1,20% |
10 000 € |
9 664,60 € |
|
PER Zen |
Gaipare Zen |
4,50% |
1,20% |
10 000 € |
9 664,60 € |
|
PER Lignage |
Oradea |
4,50% |
1,20% |
10 000 € |
9 664,60 € |
|
Intencial Liberalys Retraite |
Victoria |
4,50% |
1,00% |
10 000 € |
9 645,50 € |
|
Conservateur Épargne Retraite |
Le Conservateur |
4,50% |
1,00% |
10 000 € |
9 645,50 € |
|
PERin Cardif Essentiel Retraite |
Cardif Assurance Vie |
4,75% |
1,20% |
10 000 € |
9 639,30 € |
|
PER Cardif Elite Retraite |
Cardif Assurance vie |
4,75% |
1,20% |
10 000 € |
9 639,30 € |
|
Ma retraite |
AXA |
4,85% |
1,30% |
10 000 € |
9 638,70 € |
|
PER MMA Signature PER |
MMA Vie |
4,90% |
1,35% |
10 000 € |
9 638,39 € |
|
PER La Retraite |
Generali |
4,95% |
1,40% |
10 000 € |
9 638,07 € |
|
La Retraite |
Generali Vie |
4,95% |
1,40% |
10 000 € |
9 638,07 € |
|
Groupama Nouvelle Vie |
Groupama Gan Vie |
4,50% |
0,90% |
10 000 € |
9 635,95 € |
|
Gan nouvelle vie |
GAN |
4,50% |
0,90% |
10 000 € |
9 635,95 € |
|
Premavenir PER |
Oddo BHF |
5,00% |
1,40% |
10 000 € |
9 633,00 € |
|
PER Eres |
ERES |
4,80% |
1,10% |
10 000 € |
9 624,72 € |
|
FAR PER |
Agipi |
5,00% |
1,25% |
10 000 € |
9 618,75 € |
|
Abeille retraite plurielle |
APACTE |
5,00% |
1,25% |
10 000 € |
9 618,75 € |
|
PER SwissLife Individuel |
Swiss Life Ass &Patrimoine |
4,75% |
0,80% |
10 000 € |
9 601,20 € |
|
Perfutura |
Predictis |
4,95% |
0,80% |
10 000 € |
9 581,04 € |
2,73% de frais sur versement moyens
Avec une moyenne de frais de versement de 2,73% tout contrats confondus pour une rentabilité moyenne du fonds Euros à 1,33%, le classement révèle que dans plus de 2/3 des PER analysés, les frais de versement viennent écraser la rentabilité des contrats, surtout en en cette période de taux extrêmement bas.
Bon à savoir : Sachez que ces frais sont négociables !
Les principales promotions 2024 pour l'ouverture d'un PER
| Assureur | Performance 2023** du Fonds Euros | Frais de versement | Promo à l’ouverture maximum | En savoir + | Demande de documentation |
|---|---|---|---|---|---|
 |
3,50 % | 1,5 % maximum | Jusqu'à 1000 € offerts * | voir l'offre |  |
 |
3,50% | 0 % | Jusqu'à 500 € offerts* | voir l'offre | |
 |
2,30 % | 0 % | Jusqu'à 500 € Offerts* |
voir l'offre | |
 |
2,30% | 1 % maximum |
Jusqu'à 500 € Offerts* |
voir l'offre | |
 |
2,31% | 1 % maximum |
Jusqu'à 500 € Offerts* |
voir l'offre | |
 |
3.60 % | 0 % | Jusqu'à 500 € Offerts* |
voir l'offre | |
 |
4,30 % | 0 % | Jusqu'à 700 € Offerts* |
voir l'offre | |
* Détails des conditions de l'offre et des autres frais sur les sites partenaires
** Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures
Les résultats du classement des 68 PER étudiés
Contre toute attente, 3 contrats d’assureurs traditionnels dominent le classement devant la majorité des contrats en ligne. Ainsi, les PER de la MIF, Ampli Mutuelle et Carac permettent d’avoir une rentabilité nette de frais de gestion et de frais de versement à 1,70%, prouvant que les assureurs traditionnels peuvent concurrencer les meilleurs contrats en ligne.
« Sans aucun frais de versement, les contrats des assureurs en ligne restent néanmoins et majoritairement des contrats très performants , même s’ils s’adressent à une clientèle à l’aise avec les produits financier et sans besoin d’avoir un RDV physique avec un conseiller » précise Retraite.com
Côté grands réseaux, la Macif et son contrat Mutavie PER domine ses concurrents. Gresham Banque, la France Mutualiste et Mypension viennent compléter la gamme des contrats traditionnels grâce à des frais de versement sont très compétitifs.
Pour les 2/3 des autres contrats étudiés, les frais de versement sont trop élevés, voir prohibitifs, notamment pour certains leader du marché tels que Axa, Gan, Abeille ou Swsisslife qui n’hésitent pas à ponctionner entre 4 à 5% de frais à chaque versement sur leurs PER.
Performances des PER à venir en 2022 avec la prise en compte des les unités de compte
2022 devrait mettre en exergue les performances des contrats PER à gestion horizon, intégrant une poche plus ou moins importante d’unités de compte en fonction du nombre d’années restant jusqu’à la retraite.
Dans une tendance de marché boursier au plus haut, les performances 2022 devraient inverser cette tendance permettre de lisser largement des frais parfois en décalage avec la réalité des performances d’un fonds euros au plus bas, et pousser les épargnant à prendre plus de risque dans leur épargne.
Un nouveau classement des PER les plus rémunérateurs pourrait être chamboulé dès le début de l’année 2022, à l’annonce des performances des différents profils de gestion.
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La fiscalité et l’avantage du PER pour défiscaliser en épargnant
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