Les meilleurs contrats d'assurance vie en 2018

Ecrit par Ludovic Herschlikovitz

Les taux d’intérêt à long terme des marchés financiers sont actuellement au plus bas. La performance des fonds en euros pour les contrats d'assurance vie suit mécaniquement cette tendance baissière. Pour 2018 de ce fait, le rendement brut moyen enregistré est de 1,60 %. 

Assurance vie : le rendement des fonds en euros continue de baisser

Malgré une baisse récurrente du taux de rendement des fonds en euros, l’assurance vie ne perd pas de son intérêt puisque les épargnants continuent d’y placer leurs économies. L'assurance vie reste une valeur sûre de placement et à le mérite d’offrir une garantie totale en capital, très recherchée par la majorité des détenteurs de capitaux. De plus, ce type de placement propose une fiscalité intéressante durant la phase d’épargne et une faible imposition pour les plus-values. Largement plus souples que les produits d’épargne-retraite, les actifs sont nombreux à souscrire une assurance vie pour préparer leur retraite.
Malgré un niveau relativement bas des taux d’intérêt des marchés financiers, dont la remontée reste incertaine, les Français privilégient tout de même le fonds en euros dont le rendement suit cette tendance à la baisse. Après l’annonce des taux de rendement 2018 par les différentes compagnies d’assurance, la performance moyenne brute (1,60 %) recule de 0,20 point par rapport à 2017 (1,80 %). L’impact de cette érosion constante de la rentabilité des fonds en euros sur le choix des épargnants est finalement faible puisqu’au début de cette année, l’assurance vie représentait plus de 1 700 milliards d’euros d’encours. Près de 80 % de cette somme colossale est consacrée au fonds en euros.

Les performances des contrats commercialités par les assureurs directs largement au dessus du marché

Depuis plusieurs années, les contrats des assureurs directs, tels que Fortuneo, Linxea, Boursorama ou Binck surperforment le marché en proposant des performances au delà de 2% et des frais de versement gratuits, contrairement aux assureurs traditionnels.

Parmi les meilleurs contrats d'assurance vie en  2018 

Les 5 contrats d'assurance-vie sélectionnés par Retraite.com

Courtier/Contrat	Performances  2023 *	Promotion à l'ouverture	Demande de documentation
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Un rendement moyen net négatif des contrats 

Après prélèvement des charges sociales de 17,2 %, le rendement moyen de 1,60 % tombe à 1,32 % de rentabilité nette, à un niveau largement inférieur à l’inflation comptabilisée à 1,60 % en 2018. Selon, Cyrille Chartier-Kastler, le fondateur du site d’information sur l’assurance-vie GoodValueForMoney, une performance négative n’est pas forcément surprenante pour un investissement sans risque. Cela dit, un taux de rendement moyen en dessous de l’inflation est chose inédite.
Malgré un rendement réel négatif, l’assurance vie reste plus performante que le Livret A dont le taux d’intérêt net est et sera figé à 0,75 % jusqu’en 2020.

Les meilleurs contrat d'assurance vie au taux de rendement supérieur à 2 %

Il existe sur le marché un grand nombre de contrats d’assurance vie dont le taux de rendement dépend des compagnies qui les proposent. Malgré un abaissement des taux rendement, certains assureurs ont en effet annoncé pour 2018 une performance supérieure à 2 %. C’est le cas par exemple de :

Contrats d'assurance vie au taux de rendement inférieur ou égal à 2 % des assureurs traditionnels

Les contrats offrant un taux de rendement de 2 % et moins sont les plus nombreux.On distingue entre autres :

Les rendements des fonds en euros spécialisés

Plus performants que les fonds en euros classiques, les fonds en euros dynamiques ne sont accessibles que sous certaines conditions. Ces fonds investis en action ou dans l’immobilier peuvent rapporter jusqu’à 3 %. Parmi les fonds à forte allocation immobilière les plus rentables en 2018, on distingue : 

Attention : Les conditions d’accès à ces fonds en euro nouvelle génération finalement très sélective. Les assureurs restreignent les entrées et durcissent de plus en plus les conditions. En général, un investissement de 25 % à 40 % des versements sur des supports financiers en unités de compte permet d’y accéder. Les assureurs qui doivent cependant éviter des volumes de collecte d’épargne trop importants, augmentent le seuil d’investissement en unités de comptes ou diminuent le pourcentage de versement sur le fonds dynamique ou à dominante immobilière.

La courbe descendante des taux d’intérêt des marchés financiers en 2018  a sérieusement érodé les rendements de certains fonds dynamiques. Pour l’année 2018, plusieurs contrats affichent même une performance zéro, d'autres ont subi de plein fouet l’instabilité de la bourse. Voici quelques exemples :

Si les prévisions des experts se maintiennent, cette baisse du rendement moyen des fonds en euros va se poursuivre pour 2019. Les épargnants devront donc s’attendre à une performance moyenne entre 1,50 % et 1,60 %. Afin de booster la performance de leurs épargnes, les assurés peuvent diversifier leur investissement en misant sur les unités de compte. S’ils sont prêts à prendre des risques, ils peuvent bénéficier d’une très bonne rentabilité, largement supérieure à celle des fonds en euros classiques.